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クレジットカード比較

国内だけでも500枚以上の種類が発行されているクレジットカード。全てを比較検討するのは難しいですよね。クレジットカードは欲しいけれど、何を調べれば良いのか分からない、と言う方はまず当サイトのおすすめクレジットカードをチェックしましょう!様々な項目からクレジットカードを比較できます。

クレジットカード比較のポイント 目次

クレジットカードを比較した中でおすすめの6枚をまずは紹介!

ここでは、誰が使ってもお得になる当サイトおすすめのクレジットカードを6枚ご紹介します。
クレジットカード選びに迷っている、比較するのが面倒、という方は是非下記のクレカを検討してみてください。

18~25歳の方限定!いつでもポイント2倍で実質年会費無料の三井住友VISAデビュープラスカード

学生や新社会人で初めてのクレジットカードを探している方におすすめしたいのがこのカード。
言わずと知れた三井住友グループのクレジットカードなので安心ですし、何しろ年会費が実質無料(初年度年会費無料、翌年度以降も前年1回以上の利用で年会費無料)なのが学生や新社会人にとっては嬉しいポイントです!
さらに、通常の三井住友VISAカードと比べるとポイン

トの貯まりやすさが常に2倍に設定されており、お買いもの金額の1%分がいつでもお得になります。1%といってもバカにできません。年間50万円(毎月4万円強)を利用していれば、1年で5,000円分のポイントが貯まることになります!

なお、入会後3か月はポイントが5倍に設定されていますので、利用金額の2.5%を浮かせることができます。新生活のお買い物の前に、是非作っておきたい1枚ですね。

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年会費無料なのに様々な店舗・サービスで優待が受けられる、持っているだけで得なエポスカード

ファッションビルであるマルイでよく勧誘されるエポスカード。面倒だからと言って毎回断っていませんか?
実はこのカード、マルイや系列店だけでお得なカードではありません。
エポスカードの最大の特徴は、優待店舗の種類と数の豊富さです。いくつか例をあげるなら、

・ロイヤルホストでの飲食代がカードを提示するだけで5%オフ
・ビッグエコーやシダックス、カラオケ館といった主要カラオケ店でのルーム料金がカードを提示するだけで30%オフ
・富士急ハイランドやハウステンボスといったテーマパークでのフリーパスなどがカード提示だけで優待価格になる

などをはじめとして、普段使いでもレジャーでもお得な優待サービスが7,000店舗分そろっています。ポイントは、優待条件が「カードで支払い」ではなく「カードを提示」だけで良いということ!
カードの年会費は永年無料なので、エポスカードはまさに「持っているだけでお得なカード」です。

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楽天ユーザーはもちろん、実は楽天を使わない人にもかなりオススメ!の楽天カード

知っている人からすれば当然のことですが、楽天ユーザーなら作らない理由がない、とまで言われる必須のクレジットカードがこちらの楽天カード。

楽天市場で商品を購入することで楽天スーパーポイントが貯まりますが、その際に楽天カードで購入すれば、ポイントの貯まり方がなんと4倍に!
楽天利用者でまだ楽天カードを作ってない、という方

は今すぐ申し込むことをオススメします。
ただ、実は楽天市場だけでお得、というわけではないのが楽天カード。
楽天は様々な飲食店やデパート、コンビニなどと提携しており、それらの店舗で楽天カードを使ったり、楽天ポイントカードを利用したりすることで、ポイントが通常の2倍貯まるようになっています。年会費はもちろん無料なので、作っておいて損はありません!

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イオンやダイエー、マックスバリュなどで日々の買い物をする方に必須!イオンカードセレクト

主婦や一人暮らしの方で、生鮮食品や日々の生活用品をイオングループのスーパーなどで購入されるなら必ず持っていたほうが良いのが、このイオンカードセレクト。

イオングループの対象店舗でイオンカードセレクトを利用すると、全国どこで使っても貯まるときめきポイントが2倍に!

それだけでなく、毎月20日・30日に開催される「お客様感謝デー」では、このカードもしくは付属の電子マネーであるWAON機能での支払いで代金が5%オフになります!

その他にも、WAONのオートチャージ機能を利用することで200円のチャージごとに1WAONポイントが付与されるなど、イオングループを定期的に利用する方にとっては得でしかないクレジットカードです。

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旅行や出張でよく飛行機に乗る方なら確実に持っておきたい、ANA VISAカードとJALカード

普段よく飛行機に乗る方なら、搭乗のたびに貯まる「マイル」でどこに行こうか、と思いを巡らせることも多いのではないでしょうか。
マイルが貯まるとあこがれの海外旅行にも実質無料で行けるのですから、効率よく貯められるものならそうしたいですよね。
こちらで紹介するANA VISAカードとJALカードは、航空券の購入時に利用するだけで、通常貯まるマイルが

10%増しになります。 例えば、ANAの東京~ホノルル間の場合は片道で貯まるマイルは通常3,831マイルですが、ANA VISAカードで決済するだけで+383マイルの4,214マイルが貰えるようになります。往復だと考えると766マイルが余分に貯まる計算になりますね。

それだけで作る価値のあるクレジットカードであると言えますが、ANA VISAカードを所持していると、毎年1,000マイルのボーナスが貰えます。

具体例で計算するならば、年に二回東京から福岡に飛行機で里帰りし、年に一度ハワイ旅行に行く、という人の場合は、ANA VISAカードがあるだけで単純に2,000マイル近く得することになります。マイルの価値をおよそ1マイル=2円程度と考えても、4,000円分の得をするので、年会費(2,160円(税込))がかかるとしても持つべきカードということになります。

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JALカードについても、区間ごとの貯まるマイル数などは少々異なりますが、基本的には同じ考え方でマイルが貯まります。

ANA VISAカードと異なる点としては、ANA VISAカードの場合は実際に飛行機に乗らなくてもカードさえ持っていれば毎年自動的に1,000マイルが加算されるのに対して、JALカードでは各年の初回搭乗時に

初めて1,000マイルが加算される、ということです。
とは言っても、実際に飛行機によく搭乗する人でなければ大きなメリットが得られるわけではないので、ANAとJALのどちらに乗ることが多いのか、でどちらのカードを選ぶかを決めればよいでしょう。

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クレジットカードをさらに細かく比較!気になる項目があれば こちらから

クレジットカードを選ぶ際に、「ゴールドカード」や「ETCカード」「楽天スーパーポイント」「発行スピード」「学生」など比較する際の目的が決まっている方は、当サイトが各目的別で特におすすめするカードをまとめたページをご用意しています。こちらも是非チェックしてみてください!

ジャンル別おすすめクレジットカード完全ガイド!

クレジットカードの選び方を解説

ここからは、初めてクレジットカードを作る方向けに「クレジットカードとは何か」、「クレジットカードの選び方」、「クレジットカードの作り方」、そして「クレジットカードの使い方」などを簡単にご説明します。

まず基本から!クレジットカードって何?

まずはクレジットカードってどんなもの?という方向けに簡単な説明をします。
クレジットカードは現金がなくても商品・サービスを購入できるようになる魔法のようなカードですが、その仕組みはどのようになっているのでしょうか?

クレジットカードの仕組み

クレジットカードの仕組み

現金がなくても商品を購入できるクレジットカードは非常に便利ですが、これは実は、クレジットカード会社がユーザーを信用して一時的に支払いを「肩代わり」することで成り立っている仕組みです。
つまり、肩代わりしてもらった金額はあとできっちりクレジットカード会社に返す必要があります

一方店舗にとっては、一時的であっても現金を受け取らずに商品を渡すことになりますが、その分ユーザーにとっては買い物の機会が多くなり、店舗の売上も伸びることになります。

そのメリットの代わりに、店舗はクレジットカード会社に決済金額の数%を支払う契約になっています。

クレジットカードのメリットとデメリット

既にいくつかのメリットには触れましたが、ここではクレジットカードを利用するメリット・デメリットを簡単にまとめてみました。
基本的にはメリットの方が大きい仕組みですが、使い方を誤ると損をすることもありますので、お金の管理は自分でしっかり行いましょう。

メリット

・現金を持ち歩かなくてOK
・必要に応じて支払いを分割できる
・買い物するとポイントやマイルが貯まる
・ネットショッピング等が楽になる
・ショッピング保険が適用される

デメリット

・支出が遅くなるのでお金の管理が難しくなる
・年会費がかかることがある
・支払方法によっては金利が掛かる

自分に合ったクレジットカードの選び方

クレジットカードの主なメリット・デメリットは上記の通りです。
しかし現在では、様々な目的に合わせたカードが発行されているため、自分に最適なカードを選ぶためには「自分がクレカを何に一番使いたいのか?」を考えることが一番大切です。

ここでは、代表的なクレジットカードの用途をいくつかと、その用途におすすめのクレジットカードもご紹介します。

日常の買い物を少しでもお得にしたい方には楽天カードがおすすめ

クレジットカードを選ぶ際、最も多くの方が気にするのがこの点ではないでしょうか。

多くのクレジットカードでは、カードの利用額に応じたポイントが貯まるようになっています。
(なお、ポイントが貯まる割合のことを「ポイント還元率」と呼びます)

しかしポイントは非常に種類が多く、どれが一番お得なのかを見極めるのは非常に困難です。
そこで、ここではどんな場所でも安定してお得なクレジットカードとして楽天カードをおすすめします。
スーパーやデパートなど、皆さんが良く買い物をするお店でも、それぞれの店舗での買い物に特化したクレジットカードの勧誘を行っているのを見たことがあるかもしれません。

中にはポイント還元率の高いカードもありますが、面倒なのは、買い物する場所によって使うカードを分けないといけないところ。
そんな時、楽天カードさえ持っていればどこで利用しても基本ポイント還元率が1.0%、提携店なら2.0%と、お得に買い物を楽しめます。

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買い物する時、現金やクレカ決済に掛かる時間を短縮したい方には電子マネーが使えるカード

お買い物の際に現金で支払うと、支払いの際に小銭を数えないといけませんし、お釣りも財布がかさばってしまうので面倒ですよね。

また、場合によってはクレジットカードでもサインや暗証番号が必要で面倒、と思う方もいらっしゃるのではないでしょうか?
そんな方には、電子マネー一体型のクレジットカード

ドがおすすめです!
電子マネーにもいくつか種類はありますが、基本的には加盟店数の多いiD(アイディ)か楽天Edy(エディ)を選ぶのが得策です。
ここではiDを利用可能なオリコカード THE POINTをご紹介します。

最近ではCMでも良く見かけるオリコカードの普通カードがこちらです。
電子マネー機能としてはiDもしくはQUICPay(クイックペイ)を利用できますし、どちらで支払ってもしっかり利用分のポイントが貯まります。

基本ポイント還元率は1.0%と高めの設定にも関わらず、年会費は永年無料とかなりお得なカードです!
加えて入会後半年間はポイント還元率が2倍になります!現金の煩わしさから解放されたい方は、今すぐお申込みされてはいかがでしょうか?

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自分のステータスをさり気なく示す、本物のゴールドカードが欲しい方にはアメックス・ゴールド

人のクレジットカードを見て、自分のカードと比較したことのある方は少なくないでしょう。
ご存知の通り、一部のクレジットカードは「ステータスカード」と呼ばれ、通常よりきびしい審査を通過した人しか持てない特別なカードと認識されています。
ステータスカードの中でも最も所持しやすいランクはゴールドカードと呼ばれ、それ以降はプラチナ、ブ

ラックとランクアップしていきます。
基本的に、クレジットカード会社に直接申し込めるのはゴールドカードまでで、それ以上のランクは向こうからインビテーション(招待状)を貰わなければ所持することができません。
そんなゴールドカードの中でも最高峰のステータスを示すカードとして、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードをご紹介します。

「アメックス・ゴールド」とも呼ばれるこのカードは、日本で発行されるゴールドカードとしてはダイナースクラブカードと並ぶ最高峰のステータスを象徴するクレジットカードです。

年会費は3万円以上と、かなりの金額です。
しかし、一般発売前のエンターテイメントのチケットを手に入れられる「チケット・アクセス」やカード会員限定イベントの開催、国内の魅力的なレストランやホテルを優待価格で利用できる「アメリカン・エキスプレス・セレクト」、国内外約200のレストランでコース料金を2名以上で予約すると1名分無料になる「ゴールド・ダイニング」などを活用すれば、年会費分は楽に元を取れます
これこそがアメックス・ゴールドの真の価値であると言えます。

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高速道路を良く利用する方はお得なETCカードを使おう!おすすめはJCBドライバーズプラスカード!

既に90%以上の車両で利用されていると言われるETCカード。
高速道路を利用される方には必携のアイテムとなっていますが、果たしてお使いのETCカードは本当に「お得」でしょうか
既にETCカードを利用されている方も、もしJCBドライバーズプラスカードのETCカードでなければ再検討なさってみて下さい。

JCBドライバーズプラスカードは、その名の通り運転者のために作られたクレジットカードです。
このカードの凄いところは、このカードで1ヶ月に決済した金額に応じて、ガソリンスタンド及び高速道路に利用した分の金額から最大30%が割引きされることです。

ガソリンスタンド・高速道路での利用金額のうち、2万円(税込)が割引きの対象ですので、最大6,000円とはなりますが、通常のETC利用による割引きに加えてお得になりますので、高速道路をよく利用される方は是非、JCBドライバーズプラスのETCカードをご利用下さい。

法人・個人事業主の方ならオリコ EX Gold for Biz iD×QUICPayを使い倒そう!

法人・個人事業主の方であれば、収入・支出の仕分けの大変さは身にしみていらっしゃるかと思います。 仕分け作業を円滑に行うためにも、支払いを1枚のクレジットカードに統一することは非常に重要ですよね。 当サイトで特にオススメしたいカードは、オリコ EX Gold for Biz iD×QUICPayです。

まずおすすめできるのは、ゴールドカードにも関わらず年会費が2,000円、という点です。少しでも会社のお金を節約するなら嬉しいポイントですね。
さらに、会計ソフトの利用期間を2ヶ月間無料で延長できたり、全国の有名レストランでの接待料金を抑えられたり、国内の一部ゴルフ場コースを優待価格で利用できたりと、ビジネスに役立つ特典が豊富に揃っています。

加えてポイント還元率も比較的高く、たった2,000円の年会費でここまでのサポートが付いたビジネスカードは他にありません。

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その他、クレカを選ぶ際にチェックすべきポイント

①年会費はかかっていいか?元を取れるか?

クレジットカードには年会費がかかるものもたくさんあります。ゴールド以上でなければそこまで高額な年会費のものはありませんが、「知らずに年会費を払い続けていた」というようなことが無いようにしましょう

また、年会費がかかるクレジットカードだったとしても、優待サービスを活用することで元をとることも可能です。折角ですから、優待サービスも使い倒すことをオススメします。

②クレジットカードをどこで利用するか

全てのクレジットカードには、支払機能を提供する「国際ブランド」が付いています。
海外で利用したい方はVISAやマスターカード、国内で利用する方はJCB、ステータスを求める方にはアメックスかダイナースがおすすめです!

  • VISA
    世界No.1のシェアを誇るブランド。海外旅行の多い方には必須。
  • JCB
    唯一の日本発国際ブランド。日本でのシェアはNo.1。国内で使うならこれ。
  • マスターカード
    世界No.2シェアのブランド。日本でも問題なく利用可能。
  • アメリカン・エキスプレス
    ステータスの高さで有名なブランド。カードによっては店員の態度が変わるという逸話も。
  • ダイナース
    アメックスと並ぶステータスブランド。食に特化したサービスが特徴。
  • ③人気やキャンペーンをチェック

    色々と選ぶポイントはあるものの、あまり決定的な条件がない、という方は人気で選んでしまうのも1つの手です。当サイトのランキングも是非確認して見てください。

    また、各クレジットカードはユーザー獲得のために様々な入会キャンペーンを実施しています。最大数千円〜数万円単位のキャッシュバックが貰えるものもあるので、キャンペーンの条件と金額で選ぶのもありでしょう。

    ④よく利用する店舗やサービスから探す

    色々と選ぶポイントはあるものの、あまり決定的な条件がない、という方は人気で選んでしまうのも1つの手です。当サイトのランキングも是非確認して見てください。

    クレジットカードの申し込みから利用開始の流れ

    クレジットカードの申し込みから利用開始の流れ

    ①申し込みはWEBからがおすすめ

    クレジットカードの申し込みは基本的に申込用紙かWEBでの申し込みになりますが、現在ではWEB申し込みの方が一般的です。
    WEBの場合は用紙を郵送する必要もなく、利用開始までも早いので、特に理由が無ければWEBから申し込みましょう。中にはWEB申込限定で即日発行可能なクレジットカードもあります。

    ②クレジットカード会社による審査

    クレジットカード会社による審査

    クレジットカードに申し込むと、クレジットカード会社は記入された個人情報を元に「信用情報機関」に申込者が信用できる人物かどうかを問い合わせます。
    そこで問題が無ければ、本人確認と在職確認のため、記入した勤務先などに電話が掛かってきます。
    最後にカード会社での審査が行われ、通過するとカードが発送されます。

    中には、学生や主婦の方など、クレジットカードの審査に通るか不安な方もいらっしゃるかもしれません。もちろんカードにも寄りますが、学生や主婦であってもクレジットカードを作ることは可能です。具体的には下記のリンクをチェックしてみて下さい。

    カードが届いたら、すぐに裏面に自分のサインを記入しましょう。これでカードを利用できるようになります。

    これで安心!クレジットカードの使い方

    ここではクレジットカード初心者の方向けに、クレジットカード特有の支払方法や使いすぎを防ぐ方法、決済以外のクレカの利用方法などについてご説明します。

    クレジットカードの支払方法

    ①一回払い・一括払い

    最も基本的な支払方法で、当月に利用した金額が翌月の支払日に全て引き落とされます。
    金利もかからないため、お金に余裕があるなら最も理想的な支払方法です。

    ②分割払い

    お金に余裕がないときに効果的な支払方法です。当月に利用した金額を、2ヶ月、3ヶ月などで分割して支払うことができます。
    2回払いまでは金利はかかりませんが、3回以降の場合は所定の金利がかかります。余計なお金を支払いたくない場合は2回払いまでにしておきましょう。

    ③リボルビング払い(リボ払い)

    利用額を翌月に支払うのではなく、毎月決められた金額を返済していく方式の支払い方法です。
    支払金額を分割払い以上に抑えられるケースが多いですが、その分「お金を使っている」感覚が薄れてしまい、いつの間にか多額の債務を負っているケースも多発します。

    便利な支払い方法ではありますが、利用する場合には常に債務の総額を把握しておくようにしましょう

    ④締め日・引き落とし日について

    クレジットカードの締め日・引き落とし日について

    クレジットカードの締め日とは、一ヶ月に利用した金額を確定する日のことを言います。
    例えば25日が締め日の場合、前月の26日から当月の25日までに利用した金額が、翌月の支払い金額となります。

    引き落とし日は、上記で確定した支払い金額が、指定した口座から引き落とされる日のことを言います。

    クレジットカード会社によって締め日と引き落とし日は異なりますので、複数枚のカードを持っている方は、口座の残高に気をつけましょう

    クレジットカードではキャッシングも利用可能

    基本的には日々の買い物の支払いに利用されるクレジットカードですが、多くのカードにはキャッシング機能を付けてお金を借りることもできます。

    事前にキャッシング枠さえ用意しておけば、ピンチの際には気軽にお金を借りられるので便利ではありますが、通常のローンよりも金利が高い傾向にあるので、利用する際にはしっかり返済の目処を立てて置くことをオススメします。

    クレジットカードを利用する際の注意点

    最後に、クレジットカードを利用する前に知っておきたい注意点をいくつかご紹介します。

    クレジットカードを紛失・破損した場合

    場合によって、クレジットカードを失くしてしまったり、割れてしまったりすることもあるでしょう。
    ネットショッピングなどでは、カード番号さえ分かれば引き続き利用することはできますが、仮に紛失してしまった場合などは、誰かに拾われてそのまま悪用される可能性もあるので、直ぐに警察とクレジットカード会社に連絡の上、現在のカード機能を停止して、新カードを再発行してもらいましょう。

    クレジットカードの盗難・不正利用にあった場合

    すぐに警察に届け出を行い、その後クレジットカード会社に連絡

    紛失してしまった場合と同じように、気づいた時点ですぐに警察とクレジットカード会社に連絡し、機能を停止してもらいましょう。
    なお、警察に届け出を出しておかないと、万が一悪用されていた場合に、そのお金は補償されなくなってしまいます
    多少面倒でも、必ず警察にも連絡を入れましょう。

    不正利用を防ぐためには

    誰かにカードを盗まれて不正利用されるのを最大限防ぐためには、下記のポイントを守りましょう。

    ・自分のカードを誰かに渡さない
    ・クレジットカード番号、有効期限、暗証番号および セキュリティコードを誰にも教えない
    ・暗証番号を推測されやすいものにしない
    ・暗証番号のメモなどを避ける
    ・毎月の明細に、簡単でも良いので目を通す
    ・不審なWEBサイトなどにカード情報を入力しない

    暗証番号を忘れてしまった場合

    万が一、自分で設定した暗証番号を忘れてしまった場合は、すぐに各クレジットカード会社に連絡を入れましょう。
    非常にデリケートな番号となりますので、電話口で暗証番号を教えてくれることは無く、基本的には新しい暗証番号が郵送で通知されることになります。

    郵送には時間がかかりますので、出来るだけカードの使えない期間を短縮するためにも、気付いたらすぐに連絡することをおすすめします。

    クレジットカードが使えなくなるケース

    何度も支払いを延滞した場合

    支払いを何度も延滞した場合は、延滞の理由がなんであれ、カード会社からカードの利用を停止される可能性があります。

    利用停止となった場合、その情報は他の金融機関にも参照できる場所に記録されることになってしまい、あなたの信用を大きく下げることになります。
    そもそも支払い能力を超えた利用をしないよう、常日頃から気をつけるようにしましょう。

    クレジットカードの期限が切れた場合

    すべてのクレジットカードには有効期限が設定されており、カードの表面に「07/20」(2020年7月まで)のように明記されています。
    クレジットカードは基本的に自動で契約更新されますので、期限切れの1ヶ月前頃には新しい期限が設定されたカードが届きます。

    その時点で、期限切れのカードを利用することはできなくなりますので、ハサミかシュレッダーで切断して捨ててしまいましょう。

    クレジットカードの入会キャンペーンをご紹介

    クレジットカード会社は利用者獲得のために入会キャンペーンを行っていることがあります。
    中には最大10,000円分以上のキャッシュバックも!期間限定のキャンペーンもありますので、見逃さないようにしましょう!

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    クレジットカードの口コミ調査結果!

    全102社の口コミを2017年9月時点で調査いたしました。利用した時期は過去のものもありますが、クレジットカードを利用した人の生の声と評価を調査しているので借入れの際の参考にしてください。

    イオンカード(WAON一体型/ディズニー・デザイン)

    年会費 発行
    スピード
    ポイント マイル
    空港
    優待
    サービス
    サービス
    対応
    総合評価
    4.7 3.9 4 3.3 3.7 3.7 3.9

    総合評価

    アイコン_総合評価1

    最も多い
    月額利用金額

    アイコン_月額利用金額5万円~10万円未満

    最も多い
    発行期間

    アイコン_発行期間1週間程度

    平均評価

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    オリコカード THE POINT

    年会費 発行
    スピード
    ポイント マイル
    空港
    優待
    サービス
    サービス
    対応
    総合評価
    4.5 3.3 4.3 3.5 3.3 3.7 3.8

    総合評価

    アイコン_総合評価2

    最も多い
    月額利用金額

    アイコン_月額利用金額5万円~10万円未満

    最も多い
    発行期間

    アイコン_発行期間1週間程度

    平均評価

    クレジットカードを選んだポイント

    エポスカード

    年会費 発行
    スピード
    ポイント マイル
    空港
    優待
    サービス
    サービス
    対応
    総合評価
    4.1 3.9 3.8 3.4 3.6 3.5 3.7

    総合評価

    アイコン_総合評価3

    最も多い
    月額利用金額

    アイコン_月額利用金額5万円未満

    最も多い
    発行期間

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