クレジットカードの審査に落ちたらクレジットヒストリーを確認しよう

2016年11月10日
  • はてなブックマーク

クレジットカードの審査に落ちたらクレジットヒストリーを確認しよう

スマートフォンの支払いが遅れると、クレジットカードが作れなくなるという話を聞いたことはありますか?クレジットカードについて詳しく知らない方からすると「そんな馬鹿な」と思ってしまいますが、ありえない話ではないのです。

最近のスマートフォンは端末の値段が高額となっているため、分割で購入される方も多いと思います。実は分割で購入したと言うことはクレジット契約を結んだ事と同じ状態なのです。

携帯ショップは身近な存在なので、深く考えないで分割購入を選んでいる方もいるかと思いますが、やっていることは数万円の家電をローンで購入する事と何ら変わりありません。
つまり、分割で購入したスマートフォンの支払いが遅れるということは、ローンの返済が遅れた事と同じ意味を持つのです。

目次

返済が遅れるとクレジットカードにどう影響する?

クレジットカードはお金を後から返すという特徴のため、カードの発行会社は利用する側の信用度を何よりも重要視します。そのため、新規にカードを発行する際には、必ずクレジットヒストリーを確認します。

クレジットヒストリーとは、クレジットカードや各種ローンの利用履歴のことです。
利用履歴は一定の期間、記録として残ってしまうため、分割で購入したスマートフォンの支払いが遅れた場合も記録が残ります。

返済が遅れたということは、カード会社に「約束を守れずに返済能力が足りない人」と捉えられるため信用度が低くなります。その影響で新規にクレジットカードを発行しようとした時に、審査が厳しくなってしまう事があるのです。

クレジットヒストリーを記録する信用情報機関

このクレジットヒストリーを記録している会社のことを、信用情報機関と言います。

クレジットカードや各種ローンを利用する際は、信用情報機関への登録に同意する必要があるため、過去にクレジットカードなどを利用したことがある方は、既に個人信用情報が登録されています。

また、クレジットカード会社は信用情報機関に登録しているため、1つのカード会社しか利用したことがなくても、信用情報機関を通して他のカード会社での利用履歴が共有されています。

そのため、一度クレジットヒストリーが悪くなると、どこのカード会社を選んでも審査が厳しくなってしまう事があります。

信用情報機関名 登録している金融機関

株式会社シー・アイ・シー(CIC)

主に、クレジットカード会社やローンを取り扱う銀行と一部の消費者金融会社が登録している信用情報機関です。

株式会社日本信用情報機構(JICC)

主に消費者金融会社が登録している信用情報機関です

全国銀行個人信用情報センター(JBA)

銀行や銀行関連のクレジットカード会社が登録している信用情報機関です。

信用情報機関にはどんな情報が登録されているの?

クレジットカードの審査に通らない人が、ついついやってしまう事に、申し込みの際に嘘の情報を申告する事があります。特にクレジットカードの場合、収入証明書の提出が必要ないので、年収を多く報告して審査に受かりやすくしようとする人が多いようです。

しかし、信用情報機関には過去の利用履歴以外にも様々な情報が登録されています。また、クレジットカード会社も独自調査で、業種や会社ごとの年収などを把握していると言われているので、嘘をつくとかえって自分の信用度を低くするだけになってしまいます。


信用情報機関で登録されている情報

情報 内容

本人を特定するための情報

氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先、勤務先の電話番号、運転免許証等の記号番号

契約内容に関する情報

登録会員名、契約の種類、契約日、貸付日、契約金額、貸付金額、保障額等

返済状況に関する情報

入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞等

取引事実に関する情報

債権回収、債務整理、保証履行、強制解約、破産申立、債権譲渡等

申し込みに関する情報

本人を特定する情報(氏名、生年月日、電話番号及び運転免許証等の記号番号等)、並びに申込日及び申込商品種別等

上の表を見ると分かるように、信用情報機関には申し込みに関する情報なども記載されます。
新規の申し込みは信用情報機関に登録されるので、カード会社は申し込み者がいつどの会社で申し込みを行ったかも知る事ができます。

カード会社にもよりますが、短期間に複数の会社に申し込みを行っていると、多額のお金を必要としている人と捉えられることもあり、審査が厳しくなる可能性があるとも言われています。

信用情報機関に登録された情報の開示請求

信用情報機関に登録された情報は、開示請求を行うことができます。
クレジットカードの審査に何度も落ちてしまう方は、一度開示請求を行い自分のクレジットヒストリーがどのような状態になっているか確認してみる事をオススメします。ここでは、CICで信用情報を開示する方法を説明します。

パソコンで確認

手続きの前の確認事項を確認の上、クレジット契約で利用した電話番号から申し込みます。
電話で入手した受付番号をサイトに入力することでPDFファイルをダンロードできます。
開示手数料が1,000円かかり、クレジットカードで支払います。

スマートフォンで確認

パソコンで確認する時と同じ要領で電話をかけ受付番号を取得します。サイトに受付番号を入力すると開示報告書が表示されます。開示手数料が1,000円かかり、クレジットカードで支払います。

郵送で確認

ホームページで必要書類を作成後、ゆうちょ銀行の定額小為替証書を1,000円分用意します。
必要書類と定額小為替証書をCICの首都圏開示相談室に郵送すると、10日ほどで開示報告書が自宅に届きます。

窓口で確認

本人確認書類を持って最寄りの開示ご相談コーナーまでいきます。窓口でタッチパネルにて受付を行い本人確認をします。開示手数料が500円かかります。

クレジットヒストリーを改善しよう

信用情報を開示した後は表に載っているお支払状況、入金状況という項目を確認しましょう。
こちらもCICの開示報告書を例にご紹介します。

お支払状況

お支払状況の項目には返済状況という欄があり、ここに異動と記載されていると金融事故として扱われ、新規にクレジットカードの申し込みを行う際に、審査が厳しくなります。

異動と記載される理由
・3ヶ月以上の延滞
・破産手続き開始決定を受けた場合
・契約者に変わって保証会社が返済した場合

入金状況

入金状況は過去2年間の返済状況を表したものです。
返済状況によってここに記入されるマークが変わり、カード会社はこのマークを見て信用度を判断します。

入金状況に記入されるマーク 意味

$

当月の請求額どおり入金があった

A

利用者の事情で返済日に入金がなかった

B

利用者の事情とは関係ない理由で入金がなかった

C

入金されていないが原因がわからない

P

請求額の一部が入金された

R

本人以外から入金があった

クレジットカードの利用がない

空白の場合

クレジットカードの利用がない

最も良いのが$のマークでAやCのマークあると、審査の際に信用度が低いと評価されます。
更にAやCが3ヶ月以上続くと金融事故になってしまします。金融事故になってしまった場合は、クレジットカードやローンなどの金融商品の審査が厳しくなってしまいます。

この入金状況の項目は過去2年分しか載っていなく、新しい返済があるとデータが更新される形になっています。既にクレジットカードを持っている方は、今後延滞なく返し続けていけば情報も更新してされていく事になるので、良いクレジットヒストリーを作ることもできます。

既にクレジットヒストリーが悪くて審査に落ちてしまうという方も、延滞なく返済していけばクレジットヒストリーを改善する事は可能です。
※債務整理や自己破産などの重大事故に関しては、クレジットヒストリーの改善に長期間を有します。

まとめ

・クレジットヒストリーとはクレジットカードの利用履歴
・クレジットヒストリーは信用情報機関に開示請求して確認できる
・クレジットヒストリーは延滞なく返済することで改善できる

クレジットカード人気記事ランキング

人気の目的別特集
ゴールドカード
ゴールドカード20枚の限度額を徹底調査!利用限度額の上げ方も解説
ゴールドカードへアップグレード!インビテーションが届くクレカを紹介
高島屋のゴールドカードってどうなの?他のゴールドカードと比較してみた
ゴールドカードの必要性とは?必要な理由・いらない理由をまとめてみた
ゴールドカードに必要な年収ってどのくらい?年収の目安を徹底調査!
ETCカード
ETCカードとTポイントは相性抜群!Tカードを使ったお得な活用術
クレジットカード延滞がよくない理由とETCカードへの影響
一枚で買い物も高速も!おススメETC一体型クレジットカード5選
マスターカードで厳選!ETCカード利用にお勧めのクレジットカード
ETC利用証明書は領収書の代わりに利用できる!発行方法を徹底解説
その他の目的別特集
初心者
年会費
作り方
二枚目
ビジネスカード
クレジットカード会社一覧
国際ブランド (5件)
VISA
MasterCard
JCB
アメリカン・エキスプレス
ダイナースクラブ
発行会社 (23件)
イオン銀行
アメリカン・エキスプレス
楽天カード
三菱UFJニコス
クレディセゾン
ライフカード
ダイナースクラブ(三井住友トラストクラブ)
三井住友カード
JALカード
セディナカード
アコム
ワイジェイカード
JCB
エポス
オリコ
NTTドコモ
ポケットカード
ビューカード
三菱UFJ銀行
東急カード
エムアイカード
ANA
アプラス
電子マネー (7件)
楽天Edy(エディ)
Suica(スイカ)
nanaco(ナナコ)
ID(アイディ)
WAON(ワオン)
QUICPay(クイックペイ)
Smartplus(スマートプラス)
ポイント (20件)
楽天スーパーポイント
ANAマイレージクラブ
JALマイレージ
OkiDokiポイント
nanacoポイント
Ponta
Tポイント
永久不滅ポイント
auポイント
dポイントクラブ
ベルメゾンポイント
ジョーシンポイント
ビックカメラポイント
ヨドバシカメラゴールドポイント
Amazonギフト券
ときめきポイント
グローバルポイント
Lifeサンクスプレゼント
ダイナースクラブリワードプログラム
WAONポイント

こだわり検索 ご希望の条件をチェックして検索(複数可)

おすすめ検索

細かい条件でカードを探す

カードタイプ
年会費
国際ブランド
ポイント還元率
ポイント交換先
電子マネー
発行スピード

-件該当

※20件まで保存できます

btn_comparison btn_comparison
btn_pagetop