クレジットカード審査に落ちる7つの原因と対策を徹底解説!

2017年3月6日

2017年時点で、国内で発行されているクレジットカードの種類は500を超えます。ですが、クレジットカードの審査に通らない原因は、クレジットカードの種類が増えようともあまり変わりありません。

そこで今回は、クレジットカード審査に落ちる大きな7つの原因を紹介し、さらに対策方法を解説します。これを踏まえておけば、大半のクレジットカードの審査は対策する事が可能になります。

目次

クレジットカードの審査で好印象を与える人物像とは?

まず始めに、クレジットカードの審査で好印象を与える理想の人物像から紹介します。

・安定した収入がある
・クレジットヒストリーが良好


安定した収入がある

安定した収入というのは、長い期間継続して収入がある状態の事をいいます。例えば、短期間で仕事を変えている人よりも、同じ職場で長い期間仕事を続けている人の方が収入は安定していると言えます。

クレジットヒストリーが良好

クレジットヒストリーが良好というのは、これまでクレジットカードなどを利用している上で、利用してきたクレジットカードなどの返済が滞りなく行われている状態の事を言います。

そもそもクレジットヒストリーって何?

クレジットヒストリーとは、クレジットカードや住宅ローンなどを利用すると積み上げられる情報の事です。クレジットヒストリーには、個人を特定する情報やクレジット利用・返済履歴などの様々な情報が含まれています。

すでにご存知の方もいると思われますが、クレジットカード会社は審査の際、申し込み者のクレジットヒストリーを必ず確認します。つまり、クレジットヒストリーは審査において重要な項目となっています。

クレジットカードの審査に落ちたらクレジットヒストリーを確認しよう

クレジットカードの審査に落ちる7つの原因とその対策

自分自身が前述したような人物像に当てはまっているのに、クレジットカードの審査には落ちてしまうといような事は少なくありません。その場合、落ちてしまった理由として以下のような事が考えられます。

【原因1】申し込み書類などの内容に不備があった

クレジットカードの審査に落ちる原因として最も多いと考えられるのが、申し込み書類などの内容に不備があることです。例えば、申し込みに必要な情報に間違いや虚偽申告があった場合などが上げられます。

クレジットカードの審査を行う場合、申し込み情報とクレジットヒストリーは照合されます。そのため、情報に相違がある場合には本人への確認が行われるか、最悪の場合、そのまま審査落ちしてしまいます。

対策

申し込みの際は、きちんと記入情報を見直すようにしましょう。
また、本人確認書類などの提出書類に記載されている情報が、申し込みの際に記入した情報と異なる場合が多くあるため注意するようにしましょう。

知らないと損をする?お得なクレジットカードの申し込み方法とは?

【原因2】審査基準の高いクレジットカードに申し込みをした

クレジットカードの審査に落ちる原因として次に多いのが、ゴールドカードなどの審査基準の高いクレジットカードに申し込みをした場合です。ゴールドカードは限度額が大きくなるに伴い、返済能力もそれ相応に求められます。そのため、審査基準を満たせなかったという事はよくあります。

対策

申し込みをしたクレジットカードの審査基準にまだ満たないというだけなので、現在利用しているクレジットカードでクレジットヒストリーを積み上げるなどして、次回また挑戦してみましょう。
クレジットカードは期間を開ければまた申し込む事が可能なため、再度申し込みをした場合には審査に通る可能性が出てくるかも知れません。

ゴールドカードの位置づけ

【原因3】ローンなども含め借り入れ額が多い・キャッシング枠がある

安定した収入や良好なクレジットヒストリーがあった場合でも、ローンなどの借り入れ金額が多い場合や、クレジットカードのキャッシング枠などがあると審査に通らない原因になる場合があります。

対策

クレジットカードに申し込む際には、キャッシング枠はゼロにしておきましょう。また、ローンの借り入れ金額が多くある場合には、その金額を減らしてから再度申し込みを行うようにしましょう。

【原因4】短期間の間に複数のクレジットカードに申し込みをした

クレジットカード申し込みを行った場合、その情報はクレジットヒストリーとして残ります。そのため、短期間の内に複数のクレジットカードに申し込んだ場合、急遽多額のお金が必要であると悪い印象をカード会社に与えてしまう為、審査に悪影響を及ぼすとされています

対策

明確に決められているわけではありませんが、クレジットカードの申し込みは多くても1ヵ月間で2回まで、半年では合計3回程度までにしておくというのが一般的です。
そのため、もし複数申し込みをしてしまった場合には、半年以上の期間を開けるようにしましょう

【原因5】申し込み条件を満たしていない

クレジットカードは、カードごとに申し込み条件が異なる事が一般的です。そのため、条件を満たしていないまま申し込みを行ってしまう事例が少なからずあります。その場合には当然、審査には通りません。

例.楽天カードと三井住友VISAゴールドカードの申し込み条件

・楽天カード「満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生も可)※高校生除く」
・三井住友VISAゴールドカード「原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方」

ゴールドカードの入手条件を徹底解説!

対策

ついつい見落としてがちになってしまいますが、カードに入会する際には、各クレジットカード毎の申込みページにある、申し込み資格や条件を必ず確認しましょう。

【原因6】クレジットヒストリーに傷がついていた

クレジットヒストリーに傷がつく原因の多くは、長期延滞や債務整理などです。過去に債務整理があるなら自身で気づかれるかも知れませんが、長期延滞の場合、引っ越しなどで住所に変更があると起こりやすく、知らない内に延滞となっている事があります。

クレジットヒストリーに傷がついた状態は、俗に言うブラックリスト入りになっている状態のため、審査を通る可能性はかなり低いとされています。

対策

1回でも長期延滞や債務整理などでクレジットヒストリーに傷がついてしまうと、最低でも5年はクレジットカードの新規発行が難しくなるとされています。そのため、そうならないようにすることが一番です。

クレジットヒストリーを確認したい場合には、信用情報機関に開示請求を行うことで確認することが可能です。

信用情報機関に登録された情報の開示請求

【原因7】そもそもクレジットヒストリーが無かった

これまでに、クレジットカードの利用や携帯電話の分割購入をした事がないという場合には、クレジットヒストリーが全く積み上げられていない可能性があります

この状態は俗にスーパーホワイトと呼ばれ、クレジットカードの審査に落ちる原因とされています。特に、高齢でスーパーホワイトの場合には審査が厳しくなる傾向にあるようです。

スーパーホワイトの場合は、クレジットヒストリーに傷がついていなく、問題がないのではと思われる方もいると思いますが、債務整理などから5年以上経過した際にも、信用情報機関から債務整理などの情報が全て無くなり、スーパーホワイトと同じ状態になるので、年齢が高くスーパーホワイトの方の場合は、以前に債務整理をしていたのではないかと疑われる場合があり、審査に落ちる事がある様です。

対策

スーパーホワイトの状態で、審査基準の高いクレジットカードに申し込んだ場合、審査落ちの確率が高くなると考えられます。そのため、はじめは年会費無料のカードや店頭申込キャンペーンなどを行っているクレジットカードに申し込むか。または、携帯電話の端末分割払いなどでも、クレジットヒストリーを積む事が出来ます。

スーパーホワイトだとクレジットカードを申込むと断られる場合がある

正しいクレジットカードの使い方をしているとインビテーションが来る事がある

正しいクレジットカードの使い方をしていると、新規で申し込むクレジットカードの審査に好影響を及ぼすだけではなく、時にはクレジットカード会社からインビテーション(招待)が来る事があります。

インビテーションを受けるということは、クレジットカード会社から優良顧客と認められた証であり、それだけでステータスになります。

また、インビテーションを受ける事でしか発行できないカードや、インビテーションカードでしか受けられないサービスもあります。詳しくは下記の記事でまとめています。

これが届くと一流の証?クレジットカードのインビテーションとは

インビテーションが受けられるクレジットカードは限られる

インビテーションが受けられるクレジットカードは限られています。そのため、インビテーションを受けてみたいと思う場合には、以下ページで紹介するクレジットカードを利用するようにしましょう。

得をする!インビテーションでしか発行できないゴールドカードのメリットを比較

日本を代表するゴールドカードが初年度年会費無料!空港ラウンジサービスなどの優待や旅行保険はもちろん、ポイントサービスも充実。WEB限定デザインは要チェック!※平日14時までのお申し込み、オンライン口座の設定が必要。券面デザインは通常デザインもしくはWEB限定デザインのみ。

年会費
初年度 2年目以降
無料 10,000円
ポイント
還元率 付与 有効期限
0.5%~2.5% 1,000円=1ポイント 36か月
発行スピード
最短当日発行 翌日お届け
ETC年会費
無料
電子マネー
種類 チャージ還元率
QUICPay(クイックペイ) 0%
マイレージ
還元率 手数料 搭乗ボーナス
0.3%~0.78% 無料 なし
優待特典
  • 飲食店
    飲食店
  • 映画館
    映画館
  • レンタカー
    レンタカー
  • ショッピング
    ショッピング
  • ネット通販
    ネット通販
  • ホテル宿泊
    ホテル宿泊

限定キャンペーン

期間限定!今なら最大11,000円分の特典をプレゼント!

2018年331日まで

【PR】Sponsored by 株式会社ジェーシービー

使える店舗数が国内最大級!セブンイレブンで買い物すればポイント3倍、スターバックスならポイント5倍!海外でのトラブル・病気・ケガなども日本語サポートで安心

年会費
初年度 2年目以降
無料 1,250円
ポイント
還元率 付与 有効期限
0.5%~2.5% 1,000円 24ヶ月
発行スピード
最短翌日お届け
ETC年会費
無料
電子マネー
種類 チャージ還元率
nanaco(ナナコ) 0.5%
マイレージ
還元率 手数料 搭乗ボーナス
0.3%~0.78% 無料 なし
優待特典
  • 飲食店
    飲食店
  • 映画館
    映画館
  • レンタカー
    レンタカー
  • ショッピング
    ショッピング
  • ネット通販
    ネット通販
  • ホテル宿泊
    ホテル宿泊

限定キャンペーン

期間限定!今なら最大11,000円分の特典をプレゼント!

2018年331日まで

【PR】Sponsored by 株式会社ジェーシービー

まとめ

・クレジットカードの審査に通りやすい人物像は、安定した収入と良好なクレジットヒストリーがある人
・審査に通らない理由は様々あるが、多くは対策を立てる事が可能
・クレジットカードヒストリーに傷がついてしまうと最低でも5年はクレジットカードの新規発行ができない
・良好なクレジットヒストリーを積み上げることでインビテーションを受けられる可能性がある

人気の目的別特集
ゴールドカード
ゴールドカードへアップグレード!インビテーションが届くクレカを紹介
ゴールドカード20枚の限度額を徹底調査!利用限度額の上げ方も解説
ゴールドカードの必要性とは?必要な理由・いらない理由をまとめてみた
高島屋のゴールドカードってどうなの?他のゴールドカードと比較してみた
ゴールドカードに必要な年収ってどのくらい?年収の目安を徹底調査!
ETCカード
クレジットカード延滞がよくない理由とETCカードへの影響
ETCカードとTポイントは相性抜群!Tカードを使ったお得な活用術
マスターカードで厳選!ETCカード利用にお勧めのクレジットカード
一枚で買い物も高速も!おススメETC一体型クレジットカード5選
ETC利用証明書は領収書の代わりに利用できる!発行方法を徹底解説
その他の目的別特集
初心者
年会費
作り方
二枚目
ビジネスカード
クレジットカード会社一覧
国際ブランド (5件)
VISA
MasterCard
JCB
アメリカン・エキスプレス
ダイナースクラブ
発行会社 (23件)
イオン銀行
アメリカン・エキスプレス
楽天カード
三菱UFJニコス
クレディセゾン
ライフカード
ダイナースクラブ(三井住友トラストクラブ)
三井住友カード
JALカード
セディナカード
アコム
ワイジェイカード
JCB
エポス
オリコ
NTTドコモ
ポケットカード
ビューカード
三菱東京UFJ銀行
東急カード
エムアイカード
ANA
アプラス
電子マネー (7件)
楽天Edy(エディ)
Suica(スイカ)
nanaco(ナナコ)
ID(アイディ)
WAON(ワオン)
QUICPay(クイックペイ)
Smartplus(スマートプラス)
ポイント (21件)
楽天スーパーポイント
ANAマイレージクラブ
JALマイレージ
OkiDokiポイント
nanacoポイント
Ponta
Tポイント
リクルートポイント
永久不滅ポイント
auポイント
dポイントクラブ
ベルメゾンポイント
ジョーシンポイント
ビックカメラポイント
ヨドバシカメラゴールドポイント
Amazonギフト券
ときめきポイント
グローバルポイント
Lifeサンクスプレゼント
ダイナースクラブリワードプログラム
WAONポイント

こだわり検索 ご希望の条件をチェックして検索(複数可)

おすすめ検索

細かい条件でカードを探す

カードタイプ
年会費
国際ブランド
ポイント還元率
ポイント交換先
電子マネー
発行スピード

-件該当

※20件まで保存できます

btn_comparison btn_comparison
btn_pagetop