ゴールドカード20枚の限度額を徹底調査!利用限度額の上げ方も解説

2017年2月1日

クレジットカードには、お支払いに利用できる最大の限度額が設けられています。
この利用限度額は、クレジットカードの種類や契約者によって異なりますが、一般的にステータスが高いと言われているゴールドカードではどうなのでしょうか?

実際、利用限度額=信用という話をよく耳にするので、ステータスの高いゴールドカードは、利用限度額に関しても優遇されているのではと考える方も多いはずです。

そこで今回は、意外と知られていないゴールドカードの利用限度額について解説します。
利用限度額の高いゴールドカードも紹介しますので、そこが気になる方は前半を読み飛ばして頂いても結構です!

目次

利用限度額とは?

そもそも利用限度額とは、どういったものなのでしょうか?
まずは、クレジットカードの利用限度額の基本について解説します。

お支払いに利用できる最大限度額

利用限度額とは、クレジットカードで利用できる最大の金額のことをいいます。
一般的には、クレジットカード申し込み時にカード会社によって設定されます。

クレジットカードの引落がされる前に利用限度額に達した場合は、次の引落までクレジットカードの利用が一切できなくなります。

クレジットカードの利用限度額はどうやって決まる?

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まずは、クレジットカードの利用限度額の決まり方について知っておきましょう。
クレジット(信用販売)という性質から分かるように、利用限度額は利用者の都合だけで設定することはできません。

利用限度額は、カード発行会社が審査を行い、年収とこれまでのクレジットヒストリー(クレジットカードの使用履歴)により決定されます。

基本的に、年収が高ければ高い程利用限度額は高く設定される傾向にあります。
もう一つの判断基準であるクレジットヒストリーについては、これまで延滞もなくきちんと支払いが行われていれば利用限度額が高く設定されます。
しかし、過去に支払いが遅れてしまった経験があったり、カード利用歴が全くなかったりする場合は、希望していた金額よりも利用限度額が低い、または限度額が上がらないということになります。

利用限度額の上限まで使い切ってしまうとどうなる?

利用限度額の上限まで使い切ってしまうと、返済が行われるまでの間そのクレジットカードを利用することができなくなってしまいます。

急な出費や必要な支払いの時に使えないということが起こり得るため、利用限度額をきちんと把握し、自分の使い方に合う限度額をもったクレジットカードを選ぶことが重要になります。

ゴールドカードの利用限度額は高いのか?

一般的なクレジットカードは利用限度額が10万円から50万円程度に設定されていることが多いため、利用金額が多い利用者の場合は数枚のカードを所有しなくてはいけません。
ただし、そうなると管理などの手間が増え、せっかくのクレジットカードの利点が活かしづらくなってしまいます。

では、ゴールドカードはどうなのでしょうか?
ゴールドカードはそのステータスの高さから、所持している人への信頼も厚く、一般のカードよりも利用限度額が高く設定されているカードがほとんどです。

それでは事例として、利用限度額の高い代表的なゴールドカードを見ていきましょう。

発行会社やカードによる利用限度額の違い

ここでは、大手クレジットカード会社が発行する以下のゴールドカードを参考に利用限度額の違いについて解説します。

・アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
・ダイナースクラブカード
・JCBゴールドカード
・三井住友VISAゴールドカード

まず、様々なゴールドカードの利用限度額を調べてみましたので下記の表を見てみて下さい。
(情報は2017年2月1日時点のものです)

利用限度額・年会費の比較

券種 利用限度額 年会費
ANAアメリカン・エキスプレス・カード 一律の制限なし 7,000円(税抜)
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード 一律の制限なし 10,000円(税抜)
アメリカン・エキスプレス・カード 一律の制限なし 12,000円(税抜・初年度年会費無料)
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード 一律の制限なし 12,000円(税抜)
ダイナースクラブカード 一律の制限なし 22,000円(税抜)
ANAダイナースカード 一律の制限なし 27,000円(税抜)
ダイナースクラブビジネスカード 一律の制限なし 27,000円(税抜)
デルタ スカイマイルダイナースクラブカード 一律の制限なし 28,000円(税抜)
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 一律の制限なし 29,000円(税抜・初年度年会費無料)
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 一律の制限なし 31,000円(税抜)
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード 一律の制限なし 31,000円(税抜)
オリコカード THE POINT PREMIUM GOLD 10万円〜300万円 1,950円(税込)
オリコカード THE WORLD 10万円〜300万円 9,800円(税込・初年度年会費無料)
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード 〜300万円 10,000円(税抜・初年度年会費無料)
楽天プレミアムカード 〜300万円 10,000円(税抜)
MUFGカード ゴールド 10万円〜200万円 1,905円(税抜・初年度年会費無料)
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード 10万円〜200万円 1,905円(税抜・初年度年会費無料)
セディナ ゴールドカード 1万円〜200万円 6,000円(税抜・初年度年会費無料)
三井住友VISAゴールドカード 50万円〜200万円 10,000円(税抜・初年度年会費無料)
ANA VISAワイドゴールド 50万円〜200万円 14,000円(税抜)


利用限度額は、契約者によって異なる為あくまで参考値としての数字になりますが、少しばらつきがあります。
上記の表は限度額が高い・もしくは高くなる可能性がある順番で作成していますが、アメックスやダイナースは「一律の制限なし」となっています。
これは、利用者の収入や信用度により柔軟に限度額を変更する、という意味であり、実質的に上限を設けていない、とも取ることが出来ます

下記では、特にオススメのクレジットカード4枚のスペックについて解説していきます。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

世界的に認知されているハイステータスカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」。このカードの最大の特長は利用限度額に一律の制限を設けていないという点です。

ただし、制限がないといっても誰でも無限に利用できるわけではなく、これまでの利用状況や支払い実績によって限度額が変化する信用度を重視した仕組みとなっています。

また、事前にデポジット(保証金)を入れ利用限度額を上げることで、高額なお買い物でも限度額を気にせず支払いをすることができます

そうしてデポジットを利用することで、支払い実績が積み上がり次の限度額の増額につながるのでとても使い勝手の良い1枚です。

マイルなど豊富なポイント交換先はもちろん、超一流の優待サービスや補償など豊富。ゴールドカードと言えばこのカードと言ってもいいハイスペックカード。旅行好きの人にもお得な特典が豊富。

年会費
初年度 2年目以降
無料 29,000円(税別)
ポイント
還元率 付与 有効期限
0.333%~0.4% 100円=1ポイント 36ヶ月
発行スピード
2週間程度
ETC年会費
-
電子マネー
種類 チャージ還元率
楽天Edy(エディ) -
マイレージ
還元率 手数料 搭乗ボーナス
0.5%~1.0% 無料 なし
優待特典
  • 飲食店
    飲食店
  • 映画館
    映画館
  • レンタカー
    レンタカー
  • ショッピング
    ショッピング
  • ネット通販
    ネット通販
  • ホテル宿泊
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ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードも高いステータスを持つカードとして知られており、アメリカン・エキスプレスと並び、2大ステータスカードという位置付けにあります。

アメリカン・エキスプレスと同様に、利用限度額に一律の制限を設けておらず、利用者の支払い実績に応じた限度額が設定されるようになっています。

また、利用実績が認められると、さらにグレードの高いダイナースプレミアムカードに招待される特典もあり、より限度額の高いカードへステップアップすることもできます。

限りない信頼の証。最高級のステータスカード!一流のラグジュアリーホテルや高級レストランなどでの優待が充実。

年会費
初年度 2年目以降
22,000円 22,000円
ポイント
還元率 付与 有効期限
0.4%~0.416% 100円=1ポイント 無期限
発行スピード
最短3営業日
ETC年会費
無料
電子マネー
種類 チャージ還元率
Suica(スイカ) -
マイレージ
還元率 手数料 搭乗ボーナス
1.0% 6,000 なし
優待特典
  • 飲食店
    飲食店
  • 映画館
    映画館
  • レンタカー
    レンタカー
  • ショッピング
    ショッピング
  • ネット通販
    ネット通販
  • ホテル宿泊
    ホテル宿泊

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JCBゴールドカード

JCBゴールドカードは、国内唯一の国際ブランドJCBが発行しているゴールドカードです。

利用限度額の目安としては、おおよそ50万円~300万円前後と言われています。
年会費のかからない一般的なクレジットカードの利用限度額が10万円~50万円程度なので、比較するとJCBゴールドカードもかなり利用限度額の高いカードだと言えます。

また、こちらのクレジットカードにも、「JCB ゴールド ザ プレミア」や「JCB ザ・クラス」といった、上位ランクが存在しており、支払い実績を積み重ねていくことで、インビテーション(招待状)が届くようになっています。

日本を代表するゴールドカードが初年度年会費無料!空港ラウンジサービスなどの優待や旅行保険はもちろん、ポイントサービスも充実。WEB限定デザインは要チェック!※平日14時までのお申し込み、オンライン口座の設定が必要。券面デザインは通常デザインもしくはWEB限定デザインのみ。

年会費
初年度 2年目以降
無料 10,000円
ポイント
還元率 付与 有効期限
0.5%~2.5% 1,000円=1ポイント 36か月
発行スピード
最短当日発行 翌日お届け
ETC年会費
無料
電子マネー
種類 チャージ還元率
QUICPay(クイックペイ) 0%
マイレージ
還元率 手数料 搭乗ボーナス
0.3%~0.78% 無料 なし
優待特典
  • 飲食店
    飲食店
  • 映画館
    映画館
  • レンタカー
    レンタカー
  • ショッピング
    ショッピング
  • ネット通販
    ネット通販
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三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAゴールドカードは、世界でも幅広く使われているVISAブランドのクレジットカードです。
おおよそ利用限度額は50万円~200万円ほどに設定されており、こちらも利用実績に応じて変化するようになっています。

加盟店が多くとても使い勝手の良いゴールドカードなので、初めてゴールドカードを申し込む方はこちらのカードを希望しても良いかもしれません。

空港ラウンジ、専用デスク等、充実のサービスが魅力なステータスカード。

年会費
初年度 2年目以降
無料 10,000円
ポイント
還元率 付与 有効期限
0.5%~1.0% 1,000円=1ポイント 36ヶ月
発行スピード
最短3営業日
ETC年会費
-
電子マネー
種類 チャージ還元率
ID(アイディ) -
マイレージ
還元率 手数料 搭乗ボーナス
0.3% 無料 なし
優待特典
  • 飲食店
    飲食店
  • 映画館
    映画館
  • レンタカー
    レンタカー
  • ショッピング
    ショッピング
  • ネット通販
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利用限度額を上げるには

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直接増枠の申請をする

まずは、クレジットカード会社へ直接増枠の申請をする方法があります。
サポートセンターへ問い合わせるか、もしくは各クレジットカード会社の公式サイトに増枠申請についての項目が設けられていることがあるのでそちらを活用しましょう。

ただし、今までの返済履歴に難がある方は、逆に限度額を減額されてしまうということもあるのでご注意ください。

クレジットカードのランクをアップさせる

今使っているクレジットカードのランクをアップさせることで、利用限度額の増額を狙う方法です。
基本的に、クレジットカードの利用限度額は、カードのランクに応じて上がる傾向があるのでクレヒス(カードの利用実績)に問題のない方は、ランクを上げるのが一番手っ取り早いかもしれません。

複数枚のクレジットカードを持つ

今使っているクレジットカードの利用限度額が、どうしても増額できないのであれば、新しくもう一枚クレジットカードを申し込んで複数枚利用する方法があります。

この方法であれば審査に落ちても減額される心配もないので、ある意味リスクのない方法だと言えます。

一時的な増額をお願いする

恒久的ではなく、一時的な増額をお願いする方法もあります。

海外旅行や結婚式、引っ越しなどの理由がある場合は、一時的な増額を認めてもらえることもあるようなので試す価値はあると思います。

利用限度額についての注意

分割・リボ払いの返済期間中は要注意

クレジットカードの利用限度額は、ひと月に利用できる最大の金額というわけではありません。
もし、分割・リボ払いの返済期間中である場合は、その返済残金分は利用限度額から差し引かれた状態になるので注意が必要です。

リボ払い返済例

例えば利用限度額20万円のクレジットカードで、19万円の商品を毎月1万円のリボ払いで購入した場合には、残り利用限度額は1万円となり、それ以降は毎月のリボ払いの返済1万円ごとに利用限度額も1万円ずつ回復していく仕組みとなります。

利用限度額20万円で、19万円の商品をリボ払い(毎月1万円返済)で購入した場合の利用限度額の推移

  
支払月 初月 翌月 翌々月 ・・・ 最終月
返済残 19万円 18万円 17万円 ・・・ 0円
利用限度額 1万円 2万円 3万円 ・・・ 20万円

※手数料などは省いています。
※他でクレジットカードを利用した場合は、その利用金額に応じて限度額も変動します。

複数のクレジットカードを掛け合わせて限度額を上げる場合の注意点

上の利用限度額を上げる方法でも触れましたが、複数のクレジットカードを掛け合わせることで利用限度額を上げることができます。ただし、この時にもひとつ注意しなければならない点があります。

異なるクレジットカード会社のクレジットカードを、用意する方が無難だということです。

カード会社によっては、複数のカード利用限度額が合算される場合がある。

例えば、JCB発行のクレジットカード限度額20万円と三井住友カード発行のクレジットカード限度額20万円を用意した場合、2枚を使い分けることで、最大40万円分利用することができます。

しかし、同じカード会社のものを2枚用意した場合は、利用限度額が統一されてしまうカード会社や、カード毎に利用限度額が設定されるカード会社など、カード会社によって対応がバラバラなので、一度、カード会社に問い合わせる事をおすすめします。

まとめ

・クレジットカードの利用限度額は、利用内容や返済実績によって決まる
・クレジットカードを発行した後からでも増額の申請はできる
・ゴールドカードでも利用実績を積まなければ簡単には増額できない

実際に利用限度額に影響するのは「カード会員の属性」と「これまでの利用実績」によるものが大きく、ゴールドカードだからと言って初めから利用限度額が高いというわけではありません。

利用限度額の増額には、クレジットヒストリーを積み上げていくことがもっとも重要だと言えるでしょう。

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ワイジェイカード
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オリコ
NTTドコモ
ポケットカード
ビューカード
三菱東京UFJ銀行
東急カード
エムアイカード
ANA
アプラス
電子マネー (7件)
楽天Edy(エディ)
Suica(スイカ)
nanaco(ナナコ)
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