比べれば違いがすぐ分かる!ゴールドカード付帯の旅行保険

2017年2月27日
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最近は、海外旅行もグッと身近な存在となっており、毎年1,600万人~1,700万人近い人が出国します。しかし、その際には必ず注意しなくてはいけない事が1つあります。それは海外は医療費が高額という点です。

例えば、アメリカで盲腸の手術をすると、保険の種類によっては医療費が500万円を超えるケースもあると言われています。日本だと10万円程度で済むので、いかに高額であるかわかると思います。
そのため、海外に行く際は旅行傷害保険が必須です。

目次

旅行傷害保険とは

旅行傷害保険とは、旅行中に病気・ケガ・持ち物の破損などが起きた際に補償を受けられる保険です。保険会社や旅行会社が提供する他に、多くのクレジットカードにも特典として旅行傷害保険が付帯しています。

クレジットカードの旅行傷害保険の特長

クレジットカードの旅行傷害保険は、補償を受けるための条件が大きく別けて2つあります。1つはカードの利用条件、もう1つは旅行先の場所です。

利用条件での分類

利用付帯

利用付帯とは、保険が付帯されているクレジットカードで旅行代金(航空チケットやタクシー料金など)を支払った場合のみ受けられる保険です。そのため、どれほど高額な補償金額が設定されていても、クレジットカードで支払いをしていない場合は1円も補償は受けられません。

多くの場合、出発前の支払いが条件となりますが、中には現地での支払い分も認められるカードもあります。(支払い条件は各カードによって違います)

自動付帯

自動付帯とは、旅費などの支払いに関係なく、カードを持っているだけで受けられる保険です。一般的に、カードの年会費が高額になるほど、自動付帯となる割合が高くなります。補償期間は、ほとんどのカードで旅行開始から3ヵ月以内です。

旅行先での分類

国内旅行傷害保険

国内旅行中に事故や怪我が合った場合に受けられる保険です。死亡補償を筆頭に入院・通院補償などがメインです。

海外旅行傷害保険

海外旅行中の病気や怪我を補償する保険です。多くの場合、現地だけでなく、旅行のために家を出てから帰宅するまでの間に起きた病気やケガでも補償をうけれらます。また、病気・ケガ以外に飛行機や手荷物が遅れた際に受けられる補償が付帯している事もあります。

家族特約

家族特約とは、クレジットカード契約者の家族にも適用される保険です。カードの種類によって適用対象者は異なりますが、多くの場合、配偶者と子どもが対象です。補償金額は、カードを持っている本人よりも少ない金額に設定されていることがほとんどです。

クレジットカードの旅行傷害保険は合算できる

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余り知られていませんが、クレジットカードの海外旅行傷害保険は、傷害死亡・傷害後遺障害の項目を除き、複数のカードの保障額を合算できます。※一部例外もあります。

  
補償項目 保障額

傷害死亡・傷害後遺障害

持っているカードの中の最高額が補償される

それ以外の項目

合算して算出



特に自動付帯のカードなら、持っているだけで補償を受けられるため、例え1枚あたりの保障額が低くても安心です。

また、中には年会費が無料にも関わらず、海外旅行傷害保険が自動付帯しているカードもあります。そういったカードを複数持てば、余計なお金を払わずに手厚い補償を受けられます。

年会費が無料で海外旅行傷害保険が自動付帯のカード

  
エポスカード DCカード Jizile(ジザイル) JCB EIT イオン
Suicaカード

傷害死亡・後遺障害

最高500万円

最高1,000万円

最高2,000万円

最高500万円

傷害治療費用

200万円

30万円

100万円

50万円

疾病治療費用

270万円

30万円

100万円

50万円

賠償責任

2,000万円

1,000万円
(免責1,000円)

2,000万円

-

救援者費用

100万円

50万円

100万円

-

携行品損害

20万円
(免責3,000円)

10万円
(免責3,000円)

20万円
(免責3,000円)

-



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複数のカードがあれば、補償期間を延ばせる

一部の利用付帯カードは、現地で公共交通機関等を利用した場合も補償が受けられます。この特性を利用すれば補償期間を延長する事ができます。

まず、出国時の支払いは自動付帯のカードで行います。多くのカードは、出国から3ヶ月補償を受けられるので、この期間は自動付帯のカードだけを利用します。

そして、補償期間が終わる頃に利用付帯のカードで公共交通機関等の支払いをします。こうするとその時点から、利用付帯のカードの補償がスタートするため、再度3ヶ月程度補償を受けられます。

海外では国際ブランドに注意

クレジットカードの旅行傷害保険を利用する際に気をつけたいのは、国際ブランドです。付帯保険はカードごとに設定されているため、国際ブランドが変わっても補償金額等の変更は基本的にありません。

しかし、日本では最も多い加盟店数を誇るJCBも、世界的なシェアで見ると1%程度のため、国際ブランドの選択によっては、現地で使える場所がなく、利用付帯の補償を受けられない事もあります

国際ブランドって何?7大国際ブランドについて解説!

保険会社の旅行傷害保険とはどう違う?

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保険会社も旅行傷害保険を提供しています。クレジットカードの保険と違いは大きく別けて3つです。

支払い時の立替の必要なし

クレジットカードの旅行傷害保険は、医療費を一旦自分で払い、帰国後に費用を請求する形や、立替無しで利用できるなどカードの種類によって対応がバラバラです。

一方、保険会社の旅行傷害保険は、提携している病院であれば立替無しで利用できます。

保証項目が多い

保険会社の旅行傷害保険には、歯科治療や疾病死亡でも補償を受けられます。疾病死亡とは旅行中に病気が原因で死亡した際に適用される保険です。

補償の金額・期間・項目を選択できる

保険会社の旅行傷害保険は複数のプランが用意されているため、補償金額や補償期間を選択できます。また、航空機遅延損害補償などオプションを追加できる事もあります。ただ、補償を厚くするとその分掛け金も高くなります。

クレジットカードと保険会社の保険はどっちがお得?

クレジットカードの保険も、保険会社の保険もそれぞれにメリットがあるため、どちらを選べばよいか迷ってしまう方もいるかと思います。

その場合は、旅行の期間や回数で選んで見てはいかがでしょうか?保険会社の旅行傷害保険は、補償期間を長く設定するほど掛け金が高額となります。また、年に何度も海外に行く場合はその都度、保険に加入する必要があります。

これに対し、クレジットカードの旅行傷害保険は、掛け金が必要ないため、1日滞在しても最大期限滞在しても出費は変わりません。カード年会費は必要ですが、それも無料のカードを選べば解決できます。

また、掛け捨ての保険と違い、クレジットカードを契約している間は何度も保険を利用できるため、年に何度も海外に行く方なら、その都度保険に入る必要もなくなり、お金の節約ができます。

保険会社の旅行傷害保険にもメリットはあるので、両方の保険を合わせて利用するのも良いかもしれません。

一般カードとゴールドカードの海外旅行障害保険を比較

一般カードとゴールドカードの海外旅行傷害保険は、実際にどの様に違うのでしょうか?
一例として、三井住友カードで比較を行ってみました。

  
三井住友Visaカード
(クラシック)
三井住友Visaカード
(ゴールド)

保険の種類

利用付帯

利用付帯
(一部自動付帯)

傷害死亡・後遺障害

最高2,000万円

最高5,000万円
(自動付帯1,000万円)
(利用付帯4,000万円)

傷害治療費用
(1回の事故につき)

50万円

300万円

疾病治療費用
(1回の病気につき)

50万円

300万円

賠償責任
(1回の事故につき)

2,000万円

5,000万円

救援者費用

100万円

500万円

携行品損害

15万円
(自己負担3,000円)

50万円
(自己負担3,000円)

補償期間

3ヶ月

3ヶ月



ゴールドカードになると補償がさらに手厚くなる

クレジットカードの旅行傷害保険は、カードの年会費が高くなるほど、補償も充実する傾向にあり、ゴールドカードと一般カードでは最大保障額に2倍以上差が出るケースがあります。

ゴールドカードの付帯保険は自動付帯が多い

ゴールドカードになると補償金額が高額になるだけでなく、付帯保険が自動付帯になる事が多くなります。日常的に海外を行き来している方なら、持っているだけで補償を受けられる自動付帯の方が何かと便利です。

今回の例だと、三井住友Visaカード(ゴールド)が一部自動付帯となっています。

補償項目が増える事も

さらに、ゴールドカードなら補償項目が増える事もあります。JCB(ゴールドカード)には、乗継遅延費用保険金・出航遅延費用等保険金・寄託手荷物遅延費用保険金・寄託手荷物紛失費用保険金が付帯しています。

見知らぬ土地で荷物が届かないような事があると、不安になってしまいますが、こういった保険があればその気持もいくらかカバーできます。

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一般カードとゴールドカードの国内旅行傷害保険を比較

  
三井住友カード
(クラシック)
三井住友Visaカード
(ゴールド)

保険の種類

利用付帯
(一部自動付帯)

利用付帯
(一部自動付帯)

死亡
後遺障害

最高2,000万円
(自動付帯300万円、利用付帯1,700万円)

最高5,000万円
(自動付帯1,000万円、 利用付帯4,000万円)

入院日額

-

5,000円

手術

-

最高20万円

通院日額

-

2,000円



一般カードでは入院・通院補償が無い事も・・・

今回の例では、一般カードの国内旅行傷害保険には、入院・通院補償が用意されていません。旅行傷害保険で大事なのは、最も高額に設定されている死亡時の項目でははなく、実際に病気やケガの対応ができる傷害治療や入院・通院に関する項目です。

一般カードはこれらの項目そのものが用意されていない事もあるため、クレジットカードの旅行傷害保険を利用するなら、ゴールドカード取得も視野に入れて検討したほうが良いでしょう。

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まとめ

・海外旅行傷害保険は一部合算して算出できる
・利用付帯のカードを現地で使うと、補償期間を延長できる
・クレジットカードの旅行傷害保険は、掛け捨てではないため何度でも利用できる
・保険会社の旅行傷害保険と合わせて利用するのもオススメ
・ゴールドカードは一般カードよりも補償内容が充実

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