ゴールドカードの必要性とは?必要な理由・いらない理由をまとめてみた

2016年10月31日
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ゴールドカードは一昔前まで高収入な人だけが持てるお金持ちの象徴といえるカードでした。

ちなみに、日本ではじめて発行されたゴールドカードは、アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッドが発行するアメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カードです。

「アメックス・ゴールド」と言えば、お金持ちが持つカード、というイメージを持っている方も多いのでは無いでしょうか?実は最近はそんなことも無いのですが、やはり一昔前のイメージが未だに根付いているのでしょう。そこから派生して、「ゴールドカード = お金持ち」、皮肉に言えば「見栄を張っている」というイメージが普及しているようです。

この記事では、アンケートデータを元にして、ゴールドカードが必要と言う人の理由と、いらないと言う人の理由をそれぞれ考察してみました。

目次

ゴールドカードは珍しいが、必ずしも「お金持ちのカード」ではない

近年ではさらに上のランクのプラチナカード・ブラックカードが生まれたことにより、ゴールドカードの審査が通りやすくなり、所有することのハードルは下がったと言われています。

とは言え、クレジットカードを所有している人の80%〜90%が一般カードを使用しているため、今でもゴールドカードがめずらしいカードであることは変わりありません。
(参照データは少々古いものになりますが、楽天リサーチが行なった2010年のクレジットカードに関する調査2011年のクレジットカードに関する調査、及び代表的なクレジットカード会社であるクレディセゾンが2011年に公開しているレポートを参考にしています)

しかし、逆に考えれば、10人に1人、もしくは5人に1人がゴールドカードを持っているということです。そう考えると、一般に「大金持ち」ではない人でもゴールドカードを持っている場合があると想定できますね。

そのような方々がなぜゴールドカードを保有しているのか、を考えてみれば、自ずと見栄やステータス以外のゴールドカードの必要性が見えてくるのでは無いでしょうか。

ここでは外部データ等に基づいて、ゴールドカードがどんな目的で所持されているのか、一体ゴールドカード所持者はその必要性をどこに感じているのか、を解説していきます。

アンケートデータから見えるゴールドカードへのニーズ

ここでは、先ほども言及した楽天リサーチの2010年・2011年のアンケート結果と、エヌプラスという会社が当時のシティカードジャパン(現在は三井住友トラストクラブ)の協力を得て行なったアンケート結果を参考にしていきます。

まず、楽天リサーチのアンケート結果を見てみましょう。

(出典:http://research.rakuten.co.jp/report/20100323/
http://research.rakuten.co.jp/report/20110822/)

こちらは、「ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードを利用しようと思ったきっかけ」という質問項目に対する回答をまとめたものです。
(両年とも回答母数は127、複数選択式)

いずれの年にも目立つのは、「ポイントが貯めやすい」という項目が最も多いことですが、何となく予想と反する方のほうが多いのではないでしょうか?

これは憶測に過ぎませんが、楽天リサーチに登録しているモニターの方々は楽天カードをご利用の方の割合が多いのではないでしょうか。そのため、ここではノイズによるものとして無視することにします。
(勿論、本当にポイントが貯まりやすいからゴールドカードにする・したいという方もいらっしゃると思います。そのような方にオススメなステータスカードは楽天ゴールドカード、もしくは楽天プレミアムカードです)

さて、その上で両年に共通する項目をまとめてみると、下記のようになります。
※両年で10ポイント以上を獲得している項目を抽出しています

1. 海外旅行時の保険
2. 国内外での空港ラウンジ利用
3. 購入商品の破損や盗難補償
4. 不正利用された際の損害補償
5. マイレージ特典
6. 海外旅行時のサポート(トラベルデスク・旅行の予約・チケット手配など)
7. ステイタス

ここでも、上述の「ポイントが貯めやすい」と同様に楽天カードに寄る影響と思われる項目は、この記事では除外しています。

次に、シティカードジャパン(現: 三井住友トラストクラブ)とエヌプラスが行なったデータも見てみましょう。

(出典: エヌプラス | ポイントサービスに関する意識調査レポート)

こちらは全国の20〜39歳の男性の中から、「ゴールドカードを持っている、もしくは今後持ちたいと思っている」人にゴールドカード以上にした、又はしたいと思う理由を聞いた結果です。
なお、アンケートは2013年の11月に実施されたものです。

上記2つのアンケート結果を総合すると、「ゴールドカードを所有し始めた、もしくはこれから持ちたいと思う理由」は下記のようにまとめられるでしょう。

・ステータスの高さを表すから
・自身の信用情報が高いことを表すから
・付帯サービスが魅力だから
・旅行保険
・空港ラウンジ利用
・充実した補償
・海外旅行時のサポート (トラベルデスクやチケット手配など)
・マイレージが貯まりやすいから

それでは、ここからは上記の各項目について、具体的なゴールドカードの魅力が伝わるよう、もう少し詳しく解説していきます。

ゴールドカードの必要性1: ステータス・信用を表すこと

実はみんな気になっている!カードが表すあなたのステータス

ゴールドカードのことでよく話題になるのはそのステータス性についてです。
上述した「アメックスのゴールド」というフレーズは、クレジットカードを利用したことが無い方でも聞いたことがあり、それが「凄いカード」であることを表していると知っているのではないでしょうか?

男性がデートの支払いでゴールドカードを使うと、好感度が上がるという話は今でもよく耳にします。スマートにお支払いをしてみたい方は、ゴールドカードの世界を一度体験してみるのも良いかもしれません。

実はこのテーマでも、面白いデータが存在しています。

まずはクレディセゾンとトレンダーズが行なった調査のデータを見てみましょう。

(出典: クレディセゾン | クレジットカードに関する意識調査レポート)

これは、20〜49歳の有職者男女500名を対象に行なった、クレジットカードに関する意識調査の一部のデータです。「クレジットカードのランクが最も気になる相手は誰ですか?」という質問をした際、男女で大きく回答が割れています。

男性は「同性の友人・知人」や「職場の同僚」といった、比較的対等な立場の人のクレジットカードのランクが気になる一方、女性は「恋人」や「職場の上司・先輩」が上位に入っています

男性は、「対等な立場の人が持っているクレジットカードに対して、自分のカードはどうか」。
女性は、「この人ならこういうカードを持っていて欲しい」。

というような考え方の違いが見えるようなデータですね。

ところで、このデータはいずれもパーセンテージを足し上げると100に足りません。恐らく「ランクは気にならない」という人が男女それぞれにいたのだと思われますが、実際にその割合を計算してみると、男性26.6%、女性11.2%となります。

つまり、「カードで他人のステータスを多少なりとも判断する人」は、男性でも4人に3人、女性の場合は10人に9人の割合でいらっしゃるということです。

ステータスなんて気にすべきでない!という意見も多く見られますが、なんだかんだで皆さん気になってしまうものだということですね。

このテーマについてはVISAカードで有名な三井住友カードも調査を行なっています。
気になる方はこちらから確認してみてはいかがでしょうか?

さらに、ゴールドカードを使い続け、良好なクレジットヒストリー(利用履歴)を積むとプラチナカードに招待されることもあるため、もっと上のカードを目指したい方にもゴールドカードが選ばれています。

ゴールド・プラチナカードにインビテーションされる可能性のあるカードを知りたい方はこちらからどうぞ。

ステータスや信用が気になる方にオススメのゴールドカードはこちら

マイルなど豊富なポイント交換先はもちろん、超一流の優待サービスや補償など豊富。ゴールドカードと言えばこのカードと言ってもいいハイスペックカード。旅行好きの人にもお得な特典が豊富。

年会費
初年度 2年目以降
無料 29,000円(税別)
ポイント
還元率 付与 有効期限
0.333%~0.4% 100円=1ポイント 36ヶ月
発行スピード
2週間程度
ETC年会費
-
電子マネー
種類 チャージ還元率
楽天Edy(エディ) -
マイレージ
還元率 手数料 搭乗ボーナス
0.5%~1.0% 無料 なし
優待特典
  • 飲食店
    飲食店
  • 映画館
    映画館
  • レンタカー
    レンタカー
  • ショッピング
    ショッピング
  • ネット通販
    ネット通販
  • ホテル宿泊
    ホテル宿泊

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通常年会費29,000円(税別)が初年度無料!!

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世界的にクレジットカードを代表すると言っても過言ではない、アメリカン・エキスプレスのゴールドカードです。
年会費は29,000円+税。他社のゴールドカードの中と比較してもトップクラスを誇る年会費は、大きな信頼とステータスの証です。

近年では、更に上位ランクのプラチナカード、ブラックカード(アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード)が登場しているため、実は入会ハードルが下がっていると言われます。
20代でも年収次第では所持できると言われていますので、年会費に耐えられる方はお申込みにトライしてみてはいかがでしょうか。

日本以上にクレジットカードが普及している国では、カードのランクでお店の対応が変わるということを聞いたことがありませんか?

現金主義の日本ではそこまでではありませんが、海外ではステータスカードは単なる自己満足でなく、あなたの信用度を表すものとして扱われることもあります。
日本でも会社で一定の地位にある方などは、信用度が高いものが必要というケースがあり、信用度を表すツールとしてゴールドカードを選ぶということもあるそうです。

信用が高いというのは、より分かりやすく言えば、高額な決済を行なってもその支払に耐えられる、と認められていることを表します。
高級レストランなどにとっては、そのような顧客に贔屓にしてもらえば売上に繋がりますので、ある意味海外での対応の違いは当たり前のものですね。

さて、特に高所得者の方は、普段のお買い物でも高額決済を行うことが多いだろうと予測されます。
このような方の場合、限度額の低い一般カードを利用していると、大事な支払いをするときに限度額いっぱいで利用できない、ということがおこる可能性もあるため、限度額にはある程度の余裕がある方が望ましいです。

ゴールドカードの利用限度額は50万円から300万円程度となっています。
一方、一般カードの利用限度額が10万円から100万円程度ですので、ランクが一つ違うだけで、最高で30倍もの差があります。高額買物をする頻度が多い方は、一般カードではなくゴールドカードを使ったほうが良いと言えます。

高額な利用限度額が必要な人にオススメのゴールドカード

限りない信頼の証。最高級のステータスカード!一流のラグジュアリーホテルや高級レストランなどでの優待が充実。

年会費
初年度 2年目以降
22,000円 22,000円
ポイント
還元率 付与 有効期限
0.4%~0.416% 100円=1ポイント 無期限
発行スピード
最短3営業日
ETC年会費
無料
電子マネー
種類 チャージ還元率
Suica(スイカ) -
マイレージ
還元率 手数料 搭乗ボーナス
1.0% 6,000 なし
優待特典
  • 飲食店
    飲食店
  • 映画館
    映画館
  • レンタカー
    レンタカー
  • ショッピング
    ショッピング
  • ネット通販
    ネット通販
  • ホテル宿泊
    ホテル宿泊

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アメリカン・エキスプレスと双璧を成す国際ブランドであるダイナースクラブカード。
利用限度額に一定の制限を設けていないため、クレジットヒストリー(利用履歴)を積めば300万円以上使うことも可能と言われています。

詳しくは、「徹底調査!ゴールドカードの利用限度額について」で解説していますので、気になる方は是非こちらもチェックしてください。

ゴールドカードの必要性2: 海外旅行時のサポートが充実!

ゴールドカードには旅行保険が圧倒的に充実

一般カードと比べて旅行保険が高額なこともゴールドカードの特徴です。
特に海外旅行保険の差は大きく、多くの一般カードの最高補償額が2,000万円程度であるのに対し、ゴールドカードの場合は最高1億円まで補償があるカードも存在します。

また、一般ランクでは国内旅行保険までは付帯しないが、ゴールドになれば付帯する、というようなクレジットカードも存在します。

加えて、ゴールドカードはカードを持っているだけで保険が適用される自動付帯であることが多いです。一般カードは、カードを使って旅行代金を支払った場合のみ保険が適用される利用付帯であることが多いので、この違いも大きなポイントになります。

さらにゴールドカードでは家族特約を使うことができます。
家族特約とは、クレジットカードを持っていない家族にも保険が適用されるサービスです。自分が参加していない旅行でも、家族が病気やケガをした場合に保険を適用することができるサービスです。
一般カードで家族特約が使うことが出来るカードはほぼ無いので、こちらもゴールドカードならではのサービスと言うことができます。

上記の通り、金額・付帯条件・付帯範囲において、旅行保険に関しては圧倒的にゴールドカードが優れていると言えます。

旅行時の万が一にしっかり備えたい方にオススメのゴールドカード

空港ラウンジ、専用デスク等、充実のサービスが魅力なステータスカード。

年会費
初年度 2年目以降
無料 10,000円
ポイント
還元率 付与 有効期限
0.5%~1.0% 1,000円=1ポイント 36ヶ月
発行スピード
最短3営業日
ETC年会費
-
電子マネー
種類 チャージ還元率
ID(アイディ) -
マイレージ
還元率 手数料 搭乗ボーナス
0.3% 無料 なし
優待特典
  • 飲食店
    飲食店
  • 映画館
    映画館
  • レンタカー
    レンタカー
  • ショッピング
    ショッピング
  • ネット通販
    ネット通販
  • ホテル宿泊
    ホテル宿泊

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国内でVISAカードと言えば、三井住友VISAカードを思い浮かべる方が多いのではないでしょうか?
このゴールドカードは、海外旅行保険の充実度に比べて年会費が安く、バランスに優れています。国際ブランドがVISAなので、世界中多くの場所で利用することができるのも魅力の一つ。

年会費は初年度無料で、2年目以降は10,000円です。
死亡・後遺障害保険は海外・国内ともに5,000万円、海外の場合は傷害・疾病治療保険は300万円(国内は補償なし)と、高額な手術などにも対応可能な内容となっています。

旅行前やトランジットの合間にラウンジでくつろげるのも特権の一つ!

空港でゆったりとした時間を過ごすことができるラウンジ。
空港ラウンジには種類があり、各航空会社が提供している航空会社ラウンジと、クレジットカード会社が提供しているカードラウンジがあります。

空港ラウンジは、その利用者をファーストクラス利用者やプレミア会員などで限定しています。
カードラウンジはお金を出せば一般の人でも利用可能になりますが、ゴールドカード会員の場合は無料で利用できる場合が多く、カードの種類によっては同伴者まで無料で利用できることもあります。

プライオリティパスに無料登録可能なゴールドカードも!?

航空会社ラウンジは、航空会社が自社の優良顧客に対して用意したラウンジで、カードラウンジに比べてサービスが充実しており、シャワー・エステ・食事・ドリンクなどのサービスを受けることができます。(一部有料)

魅力的な航空会社ラウンジですが、実は、「プライオリティパス」に登録すると国内外900以上の航空会社ラウンジを利用することが出来るようになります。(JAL・ANAを除く)
プライオリティパスはサービスの内容によって99ドルから399ドルの年会費が必要になりますが、ゴールドカードの中にはプライオリティパスの年会費が無料になる特典を設けているカードもあります。

ラウンジでゆっくりしたい人にオススメのゴールドカード

楽天カード機能そのままに、年会費10,000円であのプライオリティパスに無料登録できるハイクオリティなカード!

年会費
初年度 2年目以降
10,000円 10,000円
ポイント
還元率 付与 有効期限
1%~5% 100円=1ポイント 12ヶ月
発行スピード
7営業日程度
ETC年会費
-
電子マネー
種類 チャージ還元率
- -
マイレージ
還元率 手数料 搭乗ボーナス
0.5% - なし
優待特典
  • 飲食店
    飲食店
  • 映画館
    映画館
  • レンタカー
    レンタカー
  • ショッピング
    ショッピング
  • ネット通販
    ネット通販
  • ホテル宿泊
    ホテル宿泊

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カードの年会費は10,000円+税ですが、399ドルのプライオリティパスを無料で利用することができます。このサービスが目的で楽天プレミアムカードを選ぶ人も多いとか。
詳しくは、「ゴールドカードで空港ラウンジが利用できる!おすすめゴールドカードを紹介」でも触れています。

ゴールドカードの必要性3: マイルが貯まりやすい!

特に出張の多いビジネスパーソンの場合、飛行機代は自分のカードで決済して地道にマイルを貯めている、という方も多いでしょう。
ゴールドカードを使えばよりマイルが貯まりやすくなる、と言えば、そんな皆さんにとってはかなりの魅力になるのでは無いでしょうか?

実は、ゴールドカードは一般カードと比較して、マイルに限らず様々なポイントに於いて優遇されていることが多いのです。
例えばANA一般カードであれば、所持し続けるだけで毎年1,000マイルが貰えますが、ANAゴールドカードの場合はそれが2,000マイルになります

マイレージプログラムを良く利用される方はご存知の通り、1マイルの価値は使う時期や飛行距離によって大きく変わります。時には1マイルあたり5円もの価値となることもありますので、上記の1,000マイルの差は5,000円分にもなる可能性があります

さらに、ANA一般カードの場合は(選択コースにもよりますが)クレジットポイントからマイルに換算する際に手数料が掛かります。
これが、ゴールドカードになると無料で換算することが出来るようになるなど、年会費の分、多くのメリットが用意されているのがゴールドカードということになります。

より飛行機を使う人であるほど、ゴールドカードにした方がお得になる割合も大きくなるように設計されているのです。

効率よくマイルを貯めたい人にオススメのゴールドカード

ANAカードの最上級カード!豊富な特典と効率的にマイルを貯められるANAマイラー必見カード!

年会費
初年度 2年目以降
31,000円 31,000円(税別)
ポイント
還元率 付与 有効期限
0.4% 〜 0.8% - -
発行スピード
2週間程度
ETC年会費
無料
電子マネー
種類 チャージ還元率
楽天Edy(エディ) -
マイレージ
還元率 手数料 搭乗ボーナス
0.4%~1% 6,000円(税別) あり
優待特典
  • 飲食店
    飲食店
  • 映画館
    映画館
  • レンタカー
    レンタカー
  • ショッピング
    ショッピング
  • ネット通販
    ネット通販
  • ホテル宿泊
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ANAに良く搭乗される方に限りますが、このANAアメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カードはANAマイルが溜まりやすくオススメです。

通常のお買い物であれば、100円ごとに1ポイントが貯まり、1ポイントは1マイルに移行できます。移行の際にも手数料はかかりません。
更に、ANAグループで航空券を買う際や、ANAグループ店舗で旅行携行品を購入する際、またANAの機内販売を利用する際にこのカードを利用すれば、100円ごとに2ポイントが貯まります。

利用の仕方にもよりますが、うまく使えばマイル還元率が円換算で10%を超える可能性もある、非常にお得なカードです。

ゴールドカードが「いらない」という人はどんな人か

ここまで見てきたように、ゴールドカードには多くのメリットがあります。
しかし、一般カードを利用する方や、そもそもクレジットカードを利用されていない方の多くは「ゴールドカードは必要ない」という意見です。

※母数はそれぞれ867、870、グラフ中の単位は%
(出典:http://research.rakuten.co.jp/report/20100323/ |
http://research.rakuten.co.jp/report/20110822/)

その理由を定性的に分析してみましょう。
まず、「いらない」という人は大きく2通りに分けられると思われます。
それは、上記で述べたようなゴールドカードのメリットを「知っている」人と「知らない」人です。

メリットは知っているが、ゴールドカードは必要ない人

メリットを知っているのにゴールドカードはいらない、という方は、単純にそのメリットが自分の生活に於いては特に活かされない、もしくはデメリットの方が大きいと考えているのでしょう。

ステータスも気にしないし、旅行にもそんなに行かない・もしくは他に保険に入っているのでカードの保険は必要ない、飛行機にも乗らない・もしくはマイルを貯めていない、という方であれば、当然ゴールドカードは必要ありませんね。
また、多少のメリットはあるが、年会費がそれに見合わない、という方もいらっしゃいます。

このケースはごもっともな意見ですので、必要になるタイミングが来れば自然とゴールド以上のカードにお申込みをされることと思います。

メリットを知らない・よく理解していないのでゴールドカードはいらないという人

一方で、ゴールドカードを保有することで自分にとってどんなメリットがあるのかを知らないため、「ゴールドカード=お金に余裕のある人が見栄を張るためのもの」と考えている人もいます。
このような方にとっては、ゴールドカードはお金の無駄遣いにしか見えません。

しかし、人によってはメリットを知らないために損をしているかたもいらっしゃるはずです。
クレジットカードのスペックをいちいち確認するのが面倒で、知ろうとしていない方も多いでしょう。

確かにクレジットカードの年会費や還元率、その他発行会社が用意する様々なサービスなどは複雑なルールで決まっていることも多いため、時間の無い方にとってはそれを調べる労力すら無駄に感じてしまうものです。

でも、本当はもっとお得に海外旅行ができたり、ちょっとした贅沢を味わえたり、ポイントが数倍になって還元されたりするのであれば、それはやはり損をしていると言わざるを得ません。

少しでも気になる方は、ご自分と同じくらいの年収・地位でゴールド以上のカードを持っているような人に、一度「なぜゴールドカードを持っているの?どこにメリットを感じているの?」と聞いてみてはいかがでしょうか?

案外、自分の知らなかったメリットが見えてくるかもしれませんよ。

まとめ

以上、ゴールドカードの必要性と「いらない」という人の理由について考察してきました。
下記では改めて、ゴールドカードのメリットをまとめておきます。

・ステータス・信用を表すツールとして使える
・高額な利用限度額が付与される
・海外・国内旅行時の保険補償金額が大きい
・空港ラウンジが気軽に利用できる
・マイルが貯まりやすい

これまで「ゴールドカードなんていらない」と思っていた方も、上記のメリットのうち1つでも心動かされるものがあれば、是非申し込みを検討してみてはいかがでしょうか?
お買物や旅行をこれまで以上に楽しみたい方なら、1枚は持っていて損はないでしょう。

もし興味が湧いた方は、上記でオススメしているゴールドカードと合わせて、人気のゴールドカードの特集も是非確認してみて下さい。

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JCB
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NTTドコモ
ポケットカード
ビューカード
三菱UFJ銀行
東急カード
エムアイカード
ANA
アプラス
電子マネー (7件)
楽天Edy(エディ)
Suica(スイカ)
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